«Детские» кредитки

11.03.2015 18:00 | Рамблер-Финансы

В принципе, российский закон не запрещает выдачу банковской карточки ребенку, т. е. лицу, не достигшему возраста 18-ти лет.

Так, ребенок в возрасте от 6 до 14 лет вправе самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки (например, покупки в магазинах), а также сделки по распоряжению средствами, предоставленными им родителями для определенной цели или для свободного распоряжения (ст. 28 ГК РФ).

Все остальные сделки могут совершать от их имени только родители.

Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно, без согласия законных представителей распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами, а также вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими. Все остальные сделки совершаются с письменного согласия родителей (ст. 26 ГК РФ).

Лишить ребенка права распоряжаться своими заработком, стипендией или иными доходами или ограничить данное право может только суд и только при наличии достаточных оснований и соответствующего ходатайства  родителей (усыновителей или попечителя, органа опеки и попечительства). 

Если ребенок вступил в брак (ст. 21) или прошел процедуру эмансипации (ст. 27 ГК РФ), то он вправе делать со своими деньгами почти все, что угодно, если только речь не идет о признании недееспособным вследствие психического расстройства (ст.29 ГК РФ) или об ограничении дееспособности вследствие пристрастия к азартным играм, злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами (ст. 30 ГК РФ).

Таким образом, банковские карты могут выпускаться детям в возрасте от 6 до 14 лет в виде дополнительной карточки, открытой к карте родителя ребенка, а также с 14-летнего возраста в виде основной карты при наличии согласия родителя.

В настоящее время (впрочем, как и ранее), банки не склонны продвигать именно «детский» пластик. Как правило, банки просто сообщают о том, что возможно в дополнение к «взрослой» кредитке выпустить дополнительную карту. На сайтах банков, как правило, не публикуются отдельные условия открытия «детских» карт на детей, всю информацию можно получить либо в колл-центре либо в офисе банка.

Блиц-опрос показал, что большинство банков готовы открыть дополнительные карты детям старше 14 лет. Для оформления такой карточки родителю ребенка достаточно обратиться в свой банк (имеется в виду банк, обслуживающий вашу кредитку) с заявлением о выпуске дополнительной карты. Кроме заявления потребуются свидетельство о рождении (или паспорт) ребенка плюс письменное согласие на открытие карточки (это и есть согласие родителя, упомянутое в ГК РФ).

Если подростку уже есть 14, то он может сам открыть основную карту, но, если он еще не вступил в брак или не прошел процедуру эмансипации, ему все равно потребуется представить либо письменное согласие родителя, либо прийти с кем-то из родителей.

Лицам, не достигшим 14 лет, открываются карточки начального уровня, дебетовые.

К примеру, в «ВТБ 24» кредитную карточку можно оформить лишь с 21 года, а дебетовую — с 18 лет. Дополнительную карту для ребенка старше 14 лет можно выпустить по заявлению законных представителей, прикрепив ее к карточному счету лица совершеннолетнего.

После скандала в банке «Связной», когда несовершеннолетним выдавались дебетовые карты (без согласия родителей), а потом мошенники обманным путем убеждали детей оформить карты на себя и за вознаграждение передавать третьим лицам, которые использовали их для мошеннических действий, банк повысил порог выдачи дебетовых карт до 18 лет и снизил лимит по возможному овердрафту.

В любом случае, если уж вы решительно настроены на выпуск для своего ребенка карточки, то разумным будет, во-первых, исключить любую возможность использования не собственных, а кредитных средств, во-вторых, строго контролировать все совершенные транзакции (лучше всего в режиме реального времени посредством эс-эм-эс-уведомлений, плюс, по возможности, установить строгий лимит расходования средств).